La inflación está provocando una recesión en nuestro nivel de vida, y parecía apuntar a una tormenta perfecta que traía con las hipotecas 2024. Sin embargo, el Banco Central Europeo acaba de anunciar una decisión que no nos esperábamos justo a pocos meses de cerrar el año. Si la tienes a interés variable, esto te interesa (también si te gustaría ahorrar solo por tener tu cuenta bancaria).
El interés variable, una preocupación que presenta para las hipotecas 2024
Más de un millón y medio de hipotecas variables, suscritas entre 2016 y 2021 con tasas cercanas a cero, están enfrentando dificultades con el aumento del euríbor. Estas hipotecas, que anteriormente pagaban intereses mínimos, ahora enfrentan el desafío de tasas cercanas al 3 %, lo que ha incrementado significativamente sus cuotas.
Esta situación ha generado inquietud entre los bancos, especialmente por la posibilidad de impagos en hogares con una carga financiera elevada. Es más, los bancos están tan preocupados que uno en concreto anunció una decisión de la que podrías aprovecharte si te quieres independizar dentro de poco o cambiar de casa.
La preocupación se centra en los potenciales riesgos de morosidad derivados de una cartera de préstamos que supera los 155 000 millones de euros en saldo hipotecario. La rápida escalada del índice de referencia ha despertado la atención de la banca, que teme los posibles impagos que podrían surgir en los próximos meses.
El próximo año cambiará tu hipoteca: atento a los intereses
Hay estudios del sector bancario y del inmobiliario que coinciden en que los titulares de hipotecas que realizan dos actualizaciones al año podrían observar una disminución en sus pagos mensuales a partir de enero de 2024. Sin embargo, aquellos que solo revisan una vez al año no experimentarán este alivio hasta abril como muy pronto.
Este cambio se atribuye al reciente logro de la Unión Europea al alcanzar el objetivo de inflación media, establecido en un 2 % para evitar repercusiones en el ámbito financiero, como las recientes medidas implementadas. Sin embargo, aún está pendiente la reactivación de las políticas fiscales que se suspendieron durante la pandemia.
El impacto de estas medidas en el contexto actual todavía no está claro y genera incertidumbre sobre su influencia en el mercado. Recuerda que cuando estaban vigentes nos encontrábamos en una época de expansión económica, algo que se empieza a vislumbrar en el medio plazo, a pesar del coste de la vida.
¿Puedo cambiar mi hipoteca de interés variable a fijo?
Cambiar de un tipo de interés variable a fijo y viceversa puede realizarse a través de dos métodos: subrogación y novación. La subrogación implica cambiar de entidad financiera y, en la mayoría de los casos, conlleva modificaciones en las condiciones previas, como la tasa de interés.
Esta alternativa ha ganado popularidad debido a la creciente preocupación por los tipos de interés variables. Aunque muchos consumidores no han logrado realizar el cambio debido a que ningún banco se lo ha ofrecido, es cuestión de que lo intentes y explores las opciones disponibles en el mercado.
Hay numerosas plataformas en internet que te ponen en contacto con asesores y proveedores hipotecarios. Nuestro consejo es que comiences lo antes posible, dado que el proceso no siempre es tan rápido como lo anuncian. Con un poco de suerte, lograrás quitarte el peso de encima que supone el interés elevado que tienes en la actualidad.
Este repentino cambio parece dibujar un panorama muy diferente que mostrará con las hipotecas 2024. Lo cierto es que debemos ser cautos y analizar bien cómo afectará, aunque recuerda lo que has visto sobre cambiarte a interés fijo. Los bancos están, igual que tú, a la espera de lo que suceda, pero se han puesto manos a la obra y han lanzado interesantes rentabilidades para ti con sus depósitos.