Hacienda está atenta a los movimientos que se realizan en tu cuenta bancaria. Tienes que tener mucho cuidado de no hacer nada que le parezca sospechoso porque puedes padecer las consecuencias. Asimismo, hay determinados sectores que también deben tener cuidado con cada transacción.
Hay ciertos límites para ingresos y transferencias que el usuario no debe sobrepasar. Si no se informa a tiempo y comete “errores”, la Agencia Tributaria podría empezar a investigar sus actividades financieras.
Los bancos están obligados a informar a la Agencia Tributaria de determinados importes en las transferencias. Esto no quiere decir que Hacienda va a empezar a investigar desde el primer momento en que le llegue la información. Dichos informes se envían de manera automática, pero el organismo no va a multarte de inmediato por un movimiento que supere determinadas cantidades.
No obstante, sí que podrá hacerlo si ve indicios de actividades que podrían ser potencialmente delictivas. En ese caso, sí podría utilizar esa información para investigar tus movimientos económicos. Esto quiere decir que puedes enviar y recibir dinero entre amigos y familiares, pero si lo haces de manera recurrente podría dar lugar a sospechas.
Hacienda está alerta a estos límites en transferencias e ingresos
- Transacciones bancarias, como transferencias, que superen los 10.000 euros.
- Operaciones en las que se intercambien billetes de 500 euros. No importa de cuánto sean, si hay billetes de 500 debe notificarse.
- Pagos y cobros que se hagan en metálico que superen los 3.000 euros.
- Préstamos y créditos que sobrepasen los 6.000 euros.
Cuando superes los límites en cualquiera de estas acciones, no será necesario que hagas ningún trámite administrativo ni tampoco se te va a multar de inmediato. Lo único que sucederá es que tu banco informará a la Agencia Tributaria de que estás realizando estas operaciones porque la ley así lo exige. Sin embargo, hay que tener en cuenta que hay otros límites de transferencias que sí debes declarar a Hacienda, que suelen ser movimientos de más de 10.000 euros en el extranjero o más de 100.000 euros dentro del país.
Límites de Bizum y PayPal
Bizum y PayPal han ganado una gran popularidad en los últimos años. Los límites son los mismos que a la hora de realizar cualquier otro ingreso y, si se superan, la actividad en estas plataformas podría acarrear multas o una investigación para conocer el origen del dinero. Hay dos tipos de límites: el dinero que puedes enviar a través de un banco (que suele rondar los 15.000 euros para transferencias inmediatas dependiendo de la entidad) y el límite a partir del cual el banco debe informar a Hacienda.
Como mencionamos anteriormente, los bancos están obligados a informar de cualquier envío de dinero que se haga de más de 10.000 euros. Además, la Agencia Tributaria puede investigar cualquier movimiento en el banco de 3.000 euros en efectivo, y los pagos que hagas en el banco con billetes de 500 euros.
En lo que concierne a las transferencias digitales, también deben tenerse en cuenta los límites de Bizum y PayPal. Por ejemplo, si usas habitualmente Bizum debes saber que el máximo que se puede enviar es 1.000 euros, aunque hay muchos bancos que limitan la cantidad a 500. Tampoco puedes enviar o recibir más de 2.000 euros al día o más de 5.000 al mes.
Por otro lado, en PayPal el límite por transferencia es de 8.000 euros, tanto para recibir como para enviar dinero. Este límite y el anterior son los límites que aplican las plataformas.
Si envías transferencias bancarias o utilizas aplicaciones móviles para enviar dinero entre amigos y familiares, sin existir una relación comercial, Hacienda no te va a multar. Sí puede investigar la transacción, pero si la haces de manera puntual y a familiares no debería haber mayores problemas.
Hacienda vigila movimientos que parecen sospechosos
En definitiva, los bancos están obligados a informar a Hacienda cuando los usuarios superan determinados límites. Sin embargo, el organismo solo investiga cuando considera que hay movimientos sospechosos. ¿Quieres saber más? Aquí te dejamos las posibles multas que podría ponerte la Agencia Tributaria si descubre actividades fuera de lo normal.